Souscrire un crédit à la consommation

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en novembre 2020

Sommaire

Souscrire un crédit à la consommation

Téléchargez cette fiche gratuite au format pdf

  • Rédigé par des professionnels
  • Un accompagnement étape par étape
  • La liste de matériel si nécessaire
Télécharger la fiche

Vous savez que vous y avez accès, mais vous êtes un peu perdu au milieu du labyrinthe des offres de crédit à la consommation ?

Cette fiche pratique va vous aider à comprendre et à choisir un financement aux meilleures conditions ainsi qu'à réunir les pièces nécessaires à votre demande.

Voici comment bien souscrire un crédit à la consommation.

 

 

Qu'avez-vous pensé de la vidéo ?

 

1. Choisissez le crédit

Pour acheter un bien palpable

Vous allez souscrire ce que l'on appelle un « crédit affecté », c'est-à-dire que vous ne pourrez l’utiliser que pour ce qui est décrit au contrat de prêt.

Le crédit à la consommation affecté portant sur du palpable bénéficie d'un TEG bas par rapport à un prêt sans destination précise, car il permet d'acheter une chose saisissable : voiture, moto, meubles, électroménager, etc.

Lire l'article Ooreka

Pour payer un voyage

Vous allez là aussi souscrire un crédit affecté, mais ne portant pas sur du palpable car le bien ne pourra pas être récupéré par le créancier en cas défaut de paiement de votre part : le TEG sera donc plus important.

Pour financer des travaux

Vous obtiendrez un prêt travaux si vous êtes capable de produire des devis de professionnels enregistrés au RC (Registre du commerce) ou par des artisans.

Consulter la fiche pratique Ooreka

Pour obtenir une avance de trésorerie

Vous disposez de deux formules pour obtenir une avance en trésorerie :

  • le prêt personnel qui ne nécessite aucun justificatif d'achat ;
  • le crédit renouvelable, qui, comme son nom l'indique, se renouvelle à chaque remboursement de capital.
Lire l'article Ooreka
Lire l'article Ooreka

2. Réunissez les documents

Pour souscrire un crédit à la consommation, on vous demandera au moins :

  • vos 3 derniers bulletins de salaire ;
  • vos derniers relevés de compte ;
  • une copie de votre contrat de travail.

Il vous sera demandé plus de documents en fonction de la nature et de l'importance du prêt.

3. Comparez plusieurs offres

Un crédit à la consommation doit obligatoirement être précédé de ce que l'on appelle une « offre préalable de crédit », valable 15 jours.

Adressez-vous à un courtier ou à plusieurs banques et sociétés de crédit afin de leur demander une offre, et comparez-les toutes.

Comparez les TEG

C'est le TEG (taux effectif global) et non le taux nominal qui vous indique ce qu'un crédit va vous coûter. Le crédit à la consommation ayant le TEG le plus bas sera le moins cher.

Comparez les pénalités de remboursement anticipé

Vous avez le droit de rembourser un crédit à la consommation de manière anticipée sans aucuns frais en dessous de 10 000 € de remboursement annuels.

Au-delà, les pénalités peuvent être de 0,5 % à 1 % maximum. Cependant, certains prêteurs peuvent accorder de meilleures conditions.

Voyez si une mention spéciale figure sur l'offre de prêt. Si aucune n'est visible, cela veut dire que les conditions de remboursement anticipé sont celles du droit commun.

Consulter la fiche pratique Ooreka

Comparez les obligations d'assurance

Un crédit à la consommation peut imposer la souscription d'une assurance emprunteur, mais en aucun cas une assurance ou un contrat spécifique ne peut être imposé.

Vous disposez de 15 jours ouvrables pour accepter l'offre préalable de crédit, mettez-les à profit pour trouver une assurance emprunteur avantageuse.

Consulter la fiche pratique Ooreka

Comparez la modularité des échéances

Vous pourriez avoir envie d'augmenter le montant de vos mensualités afin de finir votre prêt plus tôt. Ce ne sera possible que si le contrat de crédit le permet.

Consultez les offres permettant le plus de souplesse.

4. Ajoutez une mention au contrat de vente

Une fois que votre choix s'est porté sur une offre en particulier, vous disposez de 15 jours ouvrables à partir de la date à laquelle elle vous a été faite, pour l'accepter.

Une fois le crédit accepté, vous pouvez acheter le bien en question, cependant il est important que vous ajoutiez une mention au contrat de vente.

Effectivement, vous disposez de 14 jours calendaires révolus après l'acceptation du crédit pour faire valoir votre droit de rétraction (article L. 312-19 du Code de la consommation).

Or, si cette mention ne figure pas au contrat de vente du bien, vous serez obligé de payer l'objet même si votre crédit est annulé.

Si elle figure au contrat de vente, la vente est annulée en même temps que le crédit.

Consulter la fiche pratique Ooreka

Trouvez votre crédit consommation

Crédit conso

Crédit conso : votre guide gratuit à télécharger

Vous trouverez au sein de ce guide rédigé par des auteurs spécialisés :

  • Une vision complète pour comprendre le sujet
  • Les infos essentielles pour faire les bons choix
  • Des conseils sur les différents types de crédit
Télécharger Mon Guide

Ces pros peuvent vous aider