Formulaire :Check-list avant de souscrire un crédit

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en décembre 2021

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décembre 2021

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Sommaire

À quoi sert ce modèle ?

Vous avez besoin de souscrire un crédit pour acheter une voiture, des meubles ou un logement, ou encore pour faire effectuer des travaux. Pour que cette opération se déroule dans les meilleures conditions, il faut choisir des modalités de remboursement compatibles avec vos revenus et avec vos autres charges.

D'autre part, il est toujours judicieux de tirer profit de la concurrence que se livrent les banques et les organismes de crédit.

Cette check-list à passer en revue avant de souscrire un nouveau crédit vous donne tous les éléments nécessaires pour la réussite de votre opération de crédit.

Notice : Check-list avant de souscrire un crédit

La check-list préalable à votre souscription de crédit comprend deux étapes essentielles :

  • le calcul de votre capacité de remboursement ;
  • la détermination des caractéristiques essentielles du crédit ;
  • la sélection de l'organisme de crédit.

Formulaire

Check-list avant de souscrire un crédit

Calcul de votre capacité de remboursement

Le total de votre endettement mensuel ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus. C'est d'ailleurs la règle appliquée par les banques pour éviter le surendettement des emprunteurs.

Les charges à prendre en compte dans le calcul de votre endettement sont les suivantes :

  • loyer mensuel (si vous êtes locataire) : ____ €

  • montant total des mensualités des autres crédits que vous n'avez pas fini de rembourser : ____ €

  • montant total des pensions que vous devez verser (à votre ex-conjoint par exemple) : ____ €

En ce qui concerne vos ressources mensuelles, il faut tenir compte de :

  • total des salaires mensuels du foyer : ____ €

  • montant mensuel des prestations sociales perçues : ____ €

  • montant mensuel des pensions perçues : ____ €

  • montant mensuel des revenus de votre patrimoine : ____ €

Calculez le tiers du total de vos ressources mensuelles, et soustrayez le total de vos charges que vous avez calculé. Le montant qui reste est votre capacité mensuelle d'endettement (remboursement + paiement des intérêts) :

Capacité mensuelle d'endettement = (Total des ressources / 3) − Total des charges

Quel montant pouvez-vous ainsi emprunter ? Utilisez notre calculatrice :
https://credit-immobilier.ooreka.fr/comprendre/calculatrice-credit-immobilier

Détermination des caractéristiques essentielles du crédit

  • Type de prêt :

    • Prêt affecté (immobilier, travaux, auto) : permet de ne pas souscrire le prêt si l'opération ne se fait pas.

    • Prêt personnel : prêt sans affectation déterminée. Plus risqué.

    • Crédit renouvelable : risqué car peut conduire au surendettement.

  • Taux :

    • Fixe : le plus sûr

    • Variable avec limite : intéressant si les taux sont élevés

    • Variable sans limite : risqué

  • Remboursement :

    • Mensualité constante : formule classique, la plus sûre

    • Remboursements constants (la mensualité diminue chaque mois)

    • In fine : le remboursement à la fin est extrêmement dangereux. À réserver aux professionnels de la spéculation.

  • Durée : la durée doit être inférieure à la durée de vie de ce qui est financé.

  • Frais de dossier : à inclure dans le coût du prêt.

  • Remboursement anticipé : vous devez pouvoir le faire sans payer un montant trop élevé.

  • Assurance :

    • Une assurance est souvent obligatoire ; vous pouvez la souscrire ailleurs qu'auprès de l'organisme de prêt. Comparez les offres.

    • Vérifiez que l'assurance proposée correspond vraiment aux risques que vous voulez couvrir. Certaines assurances intègrent des options dont vous n'avez pas forcément besoin.

Le choix de l'organisme de crédit

Les mentions devant figurer dans l'offre que chaque organisme de crédit doit vous soumettre

  • Les coordonnées de la banque et les vôtres figurent dans l'offre : oui / non

  • Le type de crédit (prêt affecté, prêt personnel, crédit renouvelable) figure dans l'offre : oui / non

  • Le nombre et le montant des mensualités figurent dans l'offre : oui / non

  • Un échéancier des remboursements indiquant, pour chaque mensualité, le montant du capital amorti et les intérêts payés (pour un prêt immobilier) figure dans l'offre : oui / non

  • Le taux effectif global et le coût total du crédit. S'il s'agit d'un prêt à taux variable, vérifiez si votre risque est limité, ce qui exige qu'il soit clairement mentionné dans le contrat que le coût du crédit ne dépassera pas un montant maximal. Ces précisions figurent dans l'offre : oui / non

  • Les modalités de déblocage des fonds figurent dans l'offre : oui / non

  • La durée de remboursement figure dans l'offre : oui / non

  • Le montant des frais de dossier figure dans l'offre : oui / non

  • Le coût de l'assurance figure dans l'offre : oui / non (si elle est exigée par l'organisme)

  • Les pénalités dues en cas de remboursement participé partiel ou total figurent dans l'offre : oui / non.

La comparaison des offres

Organismes

Durée du crédit

Coût total du crédit

Coût de l'assurance

Pénalités en cas de remboursement anticipé

Banque A





Banque B





Banque C





Banque D





Banque E





Check-list avant de souscrire un crédit en PDF

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