Peut-on obtenir un crédit en étant fiché FICP ?

Rédigé par des auteurs spécialisés Ooreka  À jour en janvier 2021

Sommaire

Si vous êtes fiché au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), vous êtes interdit de tout crédit.

Notre astuce vous dévoile comment contracter un emprunt à nouveau !

Fichage au FICP

Le Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), est un fichier où la Banque de France répertorie :

  • les cas de surendettement ;
  • la nature et le nombre d’incidents de paiement ;
  • les dates de déclaration et de radiation de l’inscription.

FICP : solutions pour obtenir un prêt

Avec cette mesure, les banques peuvent rapidement savoir si le demandeur de crédit est solvable.

Le FICP empêche aussi les particuliers endettés de souscrire à un autre crédit afin d'éviter des difficultés supplémentaires de remboursement.

Payer ses dettes pour ne plus être fiché au FICP

Le fichage au FICP suspend votre capacité à demander tout crédit supplémentaire :

  • Vous acquitter de votre dette est la seule solution s'il vous faut absolument et rapidement souscrire un nouveau crédit.
  • Une fois votre dette remboursée à l’établissement concerné, vous ne serez plus fiché au FICP dans les 2 mois suivant le paiement.
  • Ce délai écoulé, vous pourrez librement demander le crédit de votre choix.

Attendre de n’être plus fiché au FICP avant de souscrire un autre crédit

Si vous ne pouvez pas vous acquitter de vos dettes, attendre de ne plus être fiché au FICP avant de souscrire un nouveau prêt est la meilleure solution.

La durée de fichage varie de 2 à 10 ans selon la raison de votre mention au FICP :

  • Si vous êtes fiché en raison d’un retard de remboursement de vos crédits : la durée de fichage est de 5 ans.
  • Si vous êtes fiché suite au dépôt d’un dossier de surendettement, la durée du fichage varie selon votre situation vis-à-vis de votre dossier :
    • jusqu’à 10 ans au maximum suivant la durée du plan conventionnel de remboursement ou des mesures de réaménagement ;
    • jusqu’à 2 ans pendant la durée du moratoire (décision d'accorder un délai ou une suspension) ;
    • 10 ans si vous avez bénéficié d’un effacement partiel de vos dettes ;
    • 7 ans si vous avez fait l’objet d’une procédure de rétablissement personnel ou d’un jugement de faillite civile (8 ans pour les dossiers déclarés recevables avant le 1er juillet 2016).

Fichage abusif au FICP

Vous êtes victime d'un fichage abusif si vous êtes toujours fiché au FICP :

  • alors que vos dettes sont réglées ;
  • alors que le délai correspondant à votre situation est écoulé.

Dans ce cas, faites une réclamation pour les avertir d'une malversation afin qu'elles vérifient la bonne gestion des fichiers :

  • auprès de la DGCCRF (Direction générale de la concurrence, de la consommation, et de la répression des fraudes) ;
  • auprès de la CNIL (Commission nationale de l’informatique et des libertés).

Être privé de crédit peut être un frein à vos projets. N'hésitez pas à vous rendre sur nos sites pour échapper à cette situation :

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